Giải mã: Open banking là gì & Ứng dụng trong doanh nghiệp

Open banking đang nổi lên thành một xu hướng mới trong thị trường tài chính – ngân hàng tại Việt Nam trong những năm gần đây. Vậy Open banking là gì và có những lợi ích như thế nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về thuật ngữ này trong bài viết dưới đây.

Open banking là gì?

Open banking (còn gọi là ngân hàng mở) là thuật ngữ chỉ mô hình hệ sinh thái tài chính cho phép chia sẻ dữ liệu tài chính giữa ngân hàng và các dịch vụ bên ngoài. Trong đó, khách hàng được đặt vào vị trí trung tâm để sử dụng các trải nghiệm tài chính mà mô hình này mang lại.

Các nhóm dữ liệu được chia sẻ trong mô hình Open banking

• Dữ liệu dịch vụ chung: thông tin liên quan đến sản phẩm dịch vụ của ngân hàng như lãi suất, chi phí,…
• Dữ liệu khách hàng: thông tin cá nhân của khách hàng như họ tên, chi nhánh ngân hàng, loại tài khoản, loại tiền, ngày mở, ngày hết hạn,…
• Dữ liệu giao dịch: các số liệu và thông tin như người nhận tiền, ngân hàng nhận, số tài khoản nhận, số tiền, mã giao dịch, số dư,…

Cách thức hoạt động của Open banking

Để hiểu cụ thể hơn Open banking là gì, doanh nghiệp và người dùng nên biết cơ chế hoạt động của mô hình này diễn ra như thế nào.

Điểm cốt lõi trong mô hình hoạt động của Open banking chính là API (Application Programming Interface – Giao diện lập trình ứng dụng), một trung gian phần mềm nhằm kết nối hai ứng dụng với nhau.

Thông qua API, mô hình Open banking chủ yếu hoạt động theo 3 bước và liền mạch qua 3 đối tượng. Cụ thể:

Bước 1: Người dùng cho phép truy cập

Khách hàng chủ động lựa chọn tính năng kết nối ngân hàng với ứng dụng từ bên thứ ba, cấp quyền cho ứng dụng này truy cập các thông tin của mình. Quá trình này thường thông qua OTP hoặc xác thực từ app ngân hàng.

Bước 2: Ngân hàng chia sẻ dữ liệu qua API

Sau khi được ủy quyền, ngân hàng sẽ gửi dữ liệu giao dịch (tiền vào, tiền ra, số dư) theo như người dùng đã phê duyệt tới ứng dụng thông qua API. Dữ liệu được mã hóa và truyền realtime.

Bước 3: Ứng dụng xử lý dữ liệu

Ứng dụng tiếp nhận dữ liệu và thực hiện các nhiệm vụ trong hệ sinh thái: tự động xác nhận đơn hàng, gửi thông báo chuyển khoản, đối soát doanh thu, hoặc tổng hợp dòng tiền từ nhiều ngân hàng về một nơi.

Tại sao nên sử dụng Open banking?

Hiểu được Open banking là gì, nhưng ngân hàng và các đối tác cũng cần nắm rõ những lợi ích mà Open banking mang lại để quyết định có nên tích hợp công cụ này vào mô hình của mình hay không.

Đối với khách hàng sử dụng

Trong hệ sinh thái Open banking, khách hàng là đối tượng nhận được nhiều lợi ích nhất.

• Đa dạng lựa chọn về sản phẩm tài chính, cá nhân hóa trải nghiệm: Tham gia vào hệ thống này cho phép người dùng truy cập ngân hàng từ nhiều kênh khác nhau, từ đó có dữ liệu từ nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau trên cùng một ứng dụng duy nhất. Điều đó cho phép người dùng lựa chọn đa dạng nhà cung cấp dịch vụ và có cơ hội tìm thấy các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của bản thân tốt hơn.
• Tăng cường bảo mật: Để thiết lập công nghệ API bắt buộc phải có sự phê duyệt truy cập từ người dùng. Vì vậy, các tài khoản sẽ được bảo vệ và quản lý về thời gian truy cập, phạm vi dữ liệu và khả năng thực hiện theo đối tượng. Tuy nhiên, chính điều này cũng có thể gây hạn chế phạm vi truy cập của bên thứ ba.
• Giảm chi phí giao dịch: Khi sử dụng Open banking, khách hàng sẽ giảm tối đa phí giao dịch cũng như các bước thanh toán trung gian, thay vào đó có thể ủy quyền trực tiếp cho bên thứ ba truy cập và thanh toán từ tài khoản ngân hàng của mình.

Đối với ngân hàng

• Tăng kết nối, nguồn thu khách hàng: Khi triển khai mô hình Open banking, ngân hàng sẽ trở thành trung tâm kết nối thông tin dữ liệu khách hàng, giúp khách hàng tăng cường trải nghiệm và sử dụng các dịch vụ phong phú. Đồng thời, số lượng dịch vụ cung cấp tăng lên giúp tăng nguồn thu cho ngân hàng.
• Đáp ứng yêu cầu của nhiều khách hàng tại nhiều thời điểm: Hệ thống này giúp ngân hàng hỗ trợ các dịch vụ cho khách hàng đa dạng tại nhiều khoảng thời gian trong ngày, không chỉ giờ giao dịch.
• Thúc đẩy hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ uy tín: Số lượng khách hàng có nhu cầu tài chính ngày càng tăng, yêu cầu ngân hàng hỗ trợ trên ngày càng nhiều nền tảng. Vì vậy, ngân hàng có cơ hội tìm hiểu và lựa chọn các đơn vị cung cấp dịch vụ Fintech phù hợp nhất.

Đối với bên thứ ba

Bên thứ ba ở đây thông thường sẽ là các tổ chức tài chính hay các công ty công nghệ sở hữu hệ sinh thái dịch vụ. Khi tham gia vào Open banking, họ sẽ nhận được:

• Cơ hội phát triển khách hàng: Thay vì cạnh tranh, các bên thứ ba hoàn toàn có thể hợp tác với ngân hàng, nhờ đó có mở rộng cơ hội tiếp cận với đa dạng tệp khách hàng.
• Cơ hội phát triển dịch vụ: Từ việc kết nối với các tệp khách hàng mà ngân hàng cung cấp, bên thứ ba có thể tận dụng dữ liệu tài chính hay những thói quen giao dịch của khách hàng để nghiên cứu và phát triển thêm nhiều ứng dụng và tiện ích mới, rồi cung ứng loại dịch vụ phù hợp với một nhóm khách hàng tiềm năng cụ thể theo khả năng của mình.

Các dịch vụ của Open banking

Sau khi nắm được Open banking là gì, bằng việc kết nối với các ngân hàng và tổ chức tài chính khác thông qua giao diện API mở, các công cụ này có thể truy cập vào dữ liệu tài chính của doanh nghiệp một cách tự động và liên tục. Điều này cho phép họ cung cấp các dịch vụ như:

Theo dõi tài khoản ngân hàng

Cung cấp thông tin về số dư, giao dịch và hoạt động tài chính của doanh nghiệp từ các tài khoản ngân hàng khác nhau trong một nền tảng duy nhất.

Quản lý thanh toán

Cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch thanh toán từ nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau một cách thuận tiện và an toàn.

Phân tích tài chính

Tạo ra các báo cáo và phân tích chi tiết về tình hình tài chính của doanh nghiệp dựa trên dữ liệu từ các nguồn khác nhau, giúp hỗ trợ quyết định kinh doanh.

Vay và cho vay

Kết nối các bên vay và cho vay thông qua giao diện API mở để tạo ra các dịch vụ vay vốn nhanh chóng và linh hoạt.

Như vậy, bằng việc cung cấp và chia sẻ các dữ liệu tài chính liền mạch và tức thời, Open banking đã trở thành một xu hướng đột phá trong ngành tài chính – ngân hàng. Thông qua bài viết này, doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn Open banking là gì, đồng thời nắm cơ chế hoạt động và lợi ích mà hệ thống này mang lại.

Với giải pháp Tingee PaybyBank ứng dụng công nghệ Open Banking vượt trội, doanh nghiệp của bạn hoàn toàn có thể tự động hóa 100% quy trình gạch nợ, giúp dòng tiền đổ về thẳng tài khoản ngân hàng tức thì mà không cần qua bất kỳ đơn vị trung gian nào.

Nếu bạn đang quan tâm đến giải pháp thanh toán hoạt động hoàn toàn trên nền tảng Open Banking, hãy để lại thông tin ngay TẠI ĐÂY để nhận tư vấn chuyên sâu từ chuyên gia của Tingee.